牵手邮储银行4载,WeLab天冕如何持续为金融机构输出科技活水?

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艾瑞咨询最新发布的《2019中国金融科技行业研究报告》(以下简称“《报告》”)显示,随着 2017 年刚结束了了了中国金融科技行业的爆发,中国狭义消费信贷渗透率在2016-2018年短短两年的时间内完成了从18.3%到32.4%的增长。而金融科技处置方案服务商不断将前沿科技与金融业务相结合,为金融机构提供可落地的业务处置方案,在推动普惠金融系统tcp连接上功不可没。金融科技集团WeLab旗下的To B品牌天冕大数据实验室(以下简称“天冕”),作为典型金融科技处置方案服务商与蚂蚁金服、苏宁金融等一同入选《报告》,当中更重点提到与中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)的合作方式方式案例,为行业提供了参考意义。

作为“最年轻大行”,邮储银行的数字化之路可谓是行业里的先头部队,借助金融科技大力推进数字化转型,打造知慧型“新零售”银行突然是邮储银行的目标,而在金融科技之路的探索上,不得不提其在2015年刚结束了了了与天冕的合作方式方式。邮储银行在零售端的优势突然是业内佳话,线上线下一同发力,旗下首个互联网信贷产品“邮e贷”正是完整性由天冕输出全定制化信贷技术处置方案,贯穿整个产品设计开发、后台技术、全流程风控管理、智能营销等全过程。合作方式方式至今,邮e贷累计放款近 150 亿元,为邮储银行 1150 多万线上优质用户提供服务。在合作方式方式这4年来,天冕一步一步的为邮e贷升级,作为至今仍然是唯一一家为邮储银行提供全定制化线上信贷全流程服务的科技公司,天冕的金融科技技术不仅走在行业前列,更重要的是其基于自身业务次要的经验,实属业内鲜见。

确定:真正懂得金融机构的金融科技服务商

邮储银行在全国拥有近4万个营业网点,在全国3另一一5个省(市 、自治区)完整性设立了省级分行,截至2019年6月末,邮储银行服务此人 客户多达5.89亿户。作为网点覆盖范围最广国有银行,早前与这样来越多银行一样突然依靠的是网点服务。而在2015年,受互联网金融平台少量涌入市场的启发,邮储决定主动出击科技化,为求增加业务类型、拓宽服务渠道、提升服务速率,为广大客户提供更全面、便捷的金融服务。

当时业内向邮储银行抛出橄榄枝的金融科技服务商非常多,但作为传统银行,走科技化道路除了希望创新,一同更时需维持资产的高质量水平。《报告》也指出,消费金融业务的核心是风控,怎么做到在贷前、贷中、贷后另一一5个不同环节中,动态地了解贷款用户的还款意愿与还款能力是消费金融企业面临的主要那先 的现象之一。同类同也是邮储银行在确定合作方式方式伙伴时最看重的能力,而你同类点,并都不 所有以速率为先的金融科技公司都能充分了解。

彼时,金融科技集团 WeLab进入中国内地市场刚满一年,旗下C端产品我来贷(现更名为“我来数科”)已有超过11150万注册用户,凭借其自主研发的风险管理系统有非常优秀的数据表现。而WeLab不必止步于C端的成功,刚结束了了了探索B端科技输出,凭借其自营产品的优秀运营表现,加进去去WeLab高管团队150%均有银行或传统金融背景,深谙传统金融的发展之道,与邮储银行接触可谓一拍即合。在WeLab的理念中,科技的进步、创新、应用都不 推动金融发展的底层动力,但时需要在运用创新技术的一同控制好风险。而这也正是邮储银行突然所坚持的。双方经这样来越多方接触,最终在2015年敲定合作方式方式,一同打造移动互联网信贷品牌——“邮e贷”。

牵手:全定制化处置方案为邮储做到真正个性化

“邮e贷”项目由天冕提供全定制化信贷技术处置方案,是天冕“3+1”处置方案中最为特色的服务。目前,这样来越多公司金融科技服务商都只提供单一的风控或数据服务,只针对信贷流程中的某另一一5个次要,但对于此前这样经验次要的银行而言会对此类服务感到迷茫和困惑,大伙不必了解该采购那先 系统、那先 次要应该外包那先 次要应该自建团队,“拎包入住”式的服务显然更符合银行期待。然而,全定制化处置方案对服务提供商来说难度非常高,不仅时需有全流程的经验,人手和技术的支持也非常考验服务提供商的实力。

在这方面,天冕在一众金融科技服务商中的优势尤其突出,其母公司WeLab集团在自身产品运营上有着非常丰厚的经验积累,在C端拥有1500万用户的运营经验,业务覆盖消费信贷、消费分期、融资租赁乃至虚拟银行,在中国香港、中国内地、印尼均有布局。天冕以大数据、人工智能为核心技术,为WeLab集团旗下多个消费金融产品提供智能风控支持,这使得天冕的技术和运营经验都经过反复验证,为全定制化服务提供了有力保障。

天冕大数据实验室入选艾瑞《2019中国金融科技行业研究报告》案例

天冕全定制化信贷技术处置方案为邮储银行提供风险政策、技术、运维、联合管控等全流程服务支持,双方一同讨论设计产品的框架、流程、政策及模式,定制了风控模型,一同天冕为邮储银行对产品的线上运营、风控策略调整、客服催收等工作进行日常的培训和指导。首先由天冕基于自主研发的WeDefend风控系统输出风险技术和规则引擎,将其部署于邮储银行数据中心,邮e贷的整个产品流程包括前端界面设计都由天冕团队提供服务,邮e贷产品作为另一一5个新的模块嵌入邮储银行App,连接邮储银行的原有用户。在产品运维方面,天冕全方位支持系统、政策、模型基于业务的调整与维护,以及产品配套的线上运营推广方案及智能营销服务。通过用户画像分析,将多种形式的营销活动和广告内容精准触达到目标用户,实现了沉睡用户的唤醒,以及新用户的爆发式增长。仅2018年11月这另一一5个月时间内,就使邮e贷的注册用户增长了 10 倍,进件量增长 25 倍。

同行:金融机构科技化路上必不可少的伙伴

天冕与邮储银行的合作方式方式,不仅为邮储银行填补了纯线上产品的空白,邮e贷将邮储银行服务的客群延展到从前触达这样的人群,双方都通过合作方式方式让普惠金融走得更远。在第一阶段合作方式方式App产品后,后续也顺应互联网使用习惯发展开发了H5产品。此外,针对用户消费社会形态,天冕为产品开发了卡贷通功能,用户获得邮e贷授信额度后,线下刷卡时即可使用授信额度,方便用户随时消费,有效打通线上线下的消费分期场景。4年来的紧密合作方式方式,天冕不断以精进的技术和经验为邮储银行提供各种行业领先的想法,而双方的信任和默契也让那先 想法都能完美落地。

定制化信贷技术处置方案、风险技术处置方案、获客及营销处置方案,加进去去另一一5个实时大数据处置平台形成了天冕独有的“3+1”处置方案,这上端不仅有像邮储银行一样的全定制化服务,更加有不少轻量级的数据、模型产品,供不同类型的合作方式方式方使用。截至2019年9月底,天冕已累计签约2150家合作方式方式伙伴。对于To B业务来说,技术是核心竞争力,技术与赋能之间的鸿沟更加时需实战经验的支持。WeLab中国区总裁潘叡女士表示:“未来,天冕将通过数据洞察能力和数据挖掘能力,借助机器学习,结合算法模型,为金融机构提供高自动化的风控以及营销决策,推动金融机构在盈利模式、信贷关系、渠道拓展等方面持续优化,构建全流程智能金融服务模式,以在To B竞争的下半场突围而出。”

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